NISAと積立NISAの違いって何？そもそもNISAって何？と思われている方向けに、それらの比較し、違いについて簡単に説明したいと思います。NISA/積立NISAと、通常の株/投資信託運用（一般/特定口座）との違いは、税金がかかるかかからないか、また、NISAと積立NISAの違いは短期運用向けか長期運用向けか、の違いです。それでは詳細を説明していきます。
NISA/積立NISAと一般/特定口座の違い
NISAや積立NISAで口座を開設すると、非課税で運用できる事が最大の特徴です。
通常、投資をする場合、株式投資であっても投資信託であっても、運用益に対し20%の税金がかかります。つまり100万投資し、100万の利益が出た時に、20万円は税金として取られてしまう。という事です。
非課税で運用とは、上記20%がかからない。つまり100万の利益がでたら、100万そのまま手に入る制度、これがNISA、積立NISAとなります。
また、取り扱う商品の制限有無、運用期間の制限の有無、投資金額上限の有無も NISA/積立NISAと一般（特定）口座の違い と言えます。これらの違いは次のトピックの比較表で説明したいと思います。
NISAと積立NISAの比較
それでは、今度はNISAと積立NISAの違いについてみていきましょう。次に様になります。
| NISA | 積立NISA | 一般（特定）口座 | |
| 年間非課税投資枠 | 120万円 | 40万円 | 無制限 |
| 運用可能期間 | 5年 | 20年 | 無制限 |
| 取扱い商品 | 株・投資信託・ETF・REIT等 | 一部の投資信託とETF | 無制限 |
| 途中引き出し | 可能 | 可能 | 可能 |
| 税金 | 非課税 | 非課税 | 20％ |
■注意点
- 年間非課税投資枠
- NISA/積み立てNISAは購入上限金額がそれぞれ120万と40万である為、例え途中売却したとしても、年間総額でこれらの金額を上回る事は出来ない。一般/特定口座では無制限。
- 取扱商品
- 積み立てNISAは取扱商品が少ないですが、金融庁が厳選した物を取り扱っているため、大きな失敗はしにくい。また、選択肢が少なく、私のような素人には選びやすい。
- 併用
- NISAと積み立てNISAは併用が出来ないので注意が必要。
- 一般/特定口座＋NISA → 併用可能
- 一般/特定口座＋積み立てNISA → 併用可能
- NISA＋積み立てNISA → 併用不可能
- NISAと積み立てNISAは併用が出来ないので注意が必要。
- 損益
- 一般/特定口座と、NISA口座の損益を合算させる事はできません。つまり一般口座で利益を得た場合、20%の税金がかかり、例えNISA口座で減益となった場合もこれらを合算出来ないという事です。つまり、一般/特定口座とは、損益も、口座も全く別運用になるという事です。
NISAと積み立てNISAどっちが良い？
目的によりますので、一概には言えませんが、
株式を購入されたい方、短期での運用をされたい方はNISA。
長期投資を検討されている場合は、積み立てNISA
が良いと思います。
積み立てNISAは少し取扱商品には制約はありますが、次に示すような優良投資信託もありますのでご安心ください。これらのファンドがなぜ優良なのか、積み立てNISAについての詳細は下記のページでも記載しておりますので、ご参照頂ければと思います。
->積立NISAのおすすめ銘柄と運用実績。投資をするなら絶対利用した方が良い。
SBI・全世界株式インテックス
楽天全世界株式（楽天VT）
eMAXIS Slim全世界株式
SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド
eMAXIS Slim米国株式（S&P500)
楽天・全米株式インデックスファンド
ちなみに、口座は下記の記事にように、楽天証券か、ＳＢＩ証券をお勧めします。理由は余計な手数料を最小限に抑えられるからです。
楽天経済圏を活用されている方 ⇒ 楽天証券
上記でない方 ⇒ SBI証券
私としては楽天経済圏ですごされていない方はSBI証券をお勧め致します。理由は次の点です。楽天経済圏ですごされている方は、ポイントの恩恵が受けられるため、楽天証券がよいと思います。
- ネット証券口座開設数No.1
- iDeCo加入者数No.1
- 2005年から長く運営実績がある
- 口座開設手数料０円
- 低コストの商品が多い
記事が気に入って頂けたら、クリックして頂けると嬉しいです。
コメント